5 razones por las cuales debes planear YA tu retiro
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Al hablar de retiro debemos referirnos a tus años dorados, una etapa de tu vida en la que disfrutarás de tus seres queridos y del tiempo libre que ahora posees. Pero para que esto sea realmente así, será necesario que empieces a ahorrar con tiempo y con un plan de vida.
Conforme la esperanza de vida aumenta, se plantea una necesidad que pocos contemplan: se necesitará un mayor patrimonio para poder mantenerte durante esta etapa de tu vida.
Esta situación no debe tomarte desprevenido. Es importante elaborar un proyecto de finanzas personales cuidadoso a lo largo de tu vida laboral, para que al concluir esta, te permita alcanzar una seguridad financiera al momento de tu jubilación.
A continuación te presentamos 5 razones por las cuales debes planear ya tu retiro:
1. Ingresos limitados e inciertos
Debemos de estar conscientes que la vida laboral de una persona en el mejor de los casos dentro de una organización se limita a unos 35 o 40 años, además las prestaciones con las que se contaba antaño como planes de jubilación, ahorro de largo plazo, cajas de ahorro - incluso la misma afiliación del trabajador al IMSS- se han visto reducidas o incluso han desaparecido.
Por otro lado, cada vez es más difícil permanecer hasta la edad de jubilación dentro de una misma empresa y las oportunidades de recontratarse en otra después de los 45 años se reducen drásticamente.
Los profesionistas independientes y los emprendedores por lo regular tienes ingresos variables y carecen de prestaciones, enfrentan continuamente grandes retos de diversa naturaleza para preservar su negocio y es difícil garantizar que contaran con recursos económicos durante toda su vida.
2. Viviremos muchos años
Quizá no lo has visualizado pero la etapa del retiro es una etapa muy larga de tu vida, casi equivalente a una tercera parte de tu vida productiva. Actualmente no sabemos con precisión cuando moriremos pero lo más probable y tal vez más preocupante es que viviremos muchos años.
La esperanza de vida se ha incrementado con el paso del tiempo, llegando en 2016 a 78 años para las mujeres y 73 años para los hombres, comparado con 63 y 58 años respectivamente en 1970.
Lo anterior podemos traducirlo así: nuestra vida laboral terminará alrededor de los 65 años y tendremos que buscar la manera de cubrir nuestras necesidades por lo menos 15 años más.
3. Disminución en programas de apoyo para los adultos mayores
En México al igual que en muchos países del mundo el índice de natalidad paulatinamente ha ido descendiendo. Actualmente el número de hijos promedio que nacen en una familia es de 2.2, por lo que la población ira envejeciendo y esto provocará que en los próximos años la población esté conformada por muchos más adultos mayores. Se espera que para el 2040, por cada adulto mayor solo habrá 2 personas económicamente activas (PEA).
Lo anterior, aunado al aumento en la esperanza de vida, ha provocado el cambio en los sistemas de pensiones por lo que habrá que estar consciente que lo ahorrado en la AFORE no va a ser suficiente para tener un ingreso digno en la vejez, la tasa de reemplazo con respecto a nuestro último sueldo puede ser de tan solo el 30% del mismo.
4. Incremento en los gastos del cuidado de la salud
Podemos tener la falsa creencia de que cuando lleguemos a nuestra vejez, nuestros gastos se reducirán y puede ser que no suceda así. Hay que estar conscientes que durante esa etapa se van perdiendo ciertas habilidades por las cuales requeriremos asistencia.
En los últimos años se ha presentado un incremento en la incidencia de enfermedades crónico-degenerativas en la población, cuyos tratamientos son muy costos por lo que es crucial ser derecho habiente de las instituciones de salud (IMSS, ISSSTE, ISSEMYM) o contar con seguros de gastos médicos mayores (cuyo costo es alto y es necesario preverlo).
Independientemente de lo anterior, habrá que estar preparado económicamente para cualquier situación inesperada.
5. Entonces ¿Cuánto dinero será suficiente?
Calcular cuánto dinero necesitaremos en nuestra vejez y las fuentes de donde obtendremos nuestros ingresos, no es nada fácil. En primer lugar no sabemos con exactitud hasta que edad vamos a vivir y en qué condiciones viviremos nuestros últimos años.
Por otro lado, es importante considerar que el costo de los bienes y servicios incrementa con el paso del tiempo, por lo que además de buscar instrumentos donde nuestro dinero este seguro, debemos cerciorarnos que por lo menos nos ayudarán a conservar el poder adquisitivo de nuestro capital.
Si hacemos un cálculo rápido de lo que hoy gastamos anualmente y lo multiplicamos por 15 nos daríamos cuenta que la cantidad de dinero que se requiere para vivir de los 65 a los 80 años es millonaria.
