5 razones por las cuales debes planear YA tu retiro
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Al hablar de retiro nos referimos a tus años dorados, a una etapa de la vida en la que podrás disfrutar con tus seres queridos y del tiempo libre que tendrás. Para lograr esto es necesario que comiences a planearlo desde HOY.
Pocos contemplan que conforme la esperanza de vida aumenta, se necesitará un mayor patrimonio para mantener tu estilo de vida en esa etapa de la vida.
A continuación te presentamos 5 razones por las cuales debes planear YA tu retiro:
1. Ingresos limitados e inciertos
Debemos de estar conscientes que la vida laboral de una persona en el mejor de los casos dentro de una organización se limita actualmente a unos 35 o 40 años, además las prestaciones con las que se contaba, tales como planes de jubilación, ahorro de largo plazo, cajas de ahorro - incluso la misma afiliación del trabajador al IMSS- se han visto reducidas de forma importante o incluso en algunos casos han desaparecido.
Por otro lado, cada vez es más difícil permanecer hasta la edad de jubilación dentro de una misma empresa y las oportunidades de recontratarse en otra después de los 45 años se reducen drásticamente.
Los profesionistas independientes y los emprendedores por lo regular tienen ingresos variables y carecen de prestaciones, enfrentan -continuamente- grandes retos de diversa indole para preservar su negocio y es difícil garantizar que con dicha actividad lograrán ingresos suficientes para cubrir sus necesidades durante toda la vida.
2. Viviremos muchos años
Quizá no lo has visualizado pero la etapa del retiro es una etapa muy larga de la vida, equivalente a una tercera parte de tu vida adulta. No sabemos con precisión cuando moriremos pero lo más probable y tal vez más preocupante es que viviremos muchos años.
La esperanza de vida se ha incrementado con el paso del tiempo, llegando en 2016 a 78 años para las mujeres y 73 años para los hombres, comparado con 63 y 58 años respectivamente en 1970.
Lo anterior podemos traducirlo así: nuestra vida laboral terminará alrededor de los 65 años y tendremos que buscar estrategias financieras para cubrir nuestras necesidades almenos 15 años más.
3. Disminución en programas de apoyo para los adultos mayores
En México al igual que en muchos países del mundo el índice de natalidad paulatinamente ha ido descendiendo. Actualmente el número de hijos promedio que nacen en una familia es de 2.2, por lo que la población irá envejeciendo y esto provocará que en los próximos años la población esté conformada por muchos más adultos mayores. Para 2040 se espera que por cada adulto mayor haya tan solo 2 personas económicamente activas (PEA).
Lo anterior, aunado al aumento en la esperanza de vida, ha provocado un cambio en los sistemas de pensiones por lo que habrá que estar consciente que lo ahorrado en la AFORE no será suficiente para tener un ingreso digno en la vejez. La tasa de reemplazo con respecto a nuestro último sueldo puede ser tan solo del 30% del mismo.
4. Incremento en los gastos del cuidado de la salud
Podemos tener la falsa creencia de que cuando lleguemos a nuestra vejez, nuestros gastos se reducirán y puede ser que no suceda así. Hay que estar conscientes que durante esa etapa se van perdiendo ciertas habilidades por las cuales requeriremos asistencia.
En los últimos años se ha presentado un incremento en la incidencia de enfermedades crónico-degenerativas en la población, cuyos tratamientos son muy costos por lo que es crucial ser derecho habiente de las instituciones de salud (IMSS, ISSSTE, ISSEMYM) o contar con seguros de gastos médicos mayores (cuyo costo es alto y es necesario preverlo).
Independientemente de lo anterior, habrá que estar preparado económicamente para cualquier situación inesperada, un seguro de vida con ahorro puede ayudarte a resolver estas situaciones.
5. Contar con el dinero suficiente
Calcular cuánto dinero necesitaremos en nuestra vejez y las fuentes de donde obtendremos nuestros ingresos, no es nada fácil. En primer lugar no sabemos con exactitud hasta que edad vamos a vivir y en qué condiciones viviremos nuestros últimos años.
Por otro lado, es importante considerar que el costo de los bienes y servicios incrementa con el paso del tiempo, por lo que además de buscar instrumentos donde nuestro dinero este seguro, debemos cerciorarnos que por lo menos nos ayudarán a conservar el poder adquisitivo de nuestro capital.
Si hacemos un cálculo rápido de lo que hoy gastamos anualmente y lo multiplicamos por 15 nos daríamos cuenta que la cantidad de dinero que se requiere para vivir de los 65 a los 80 años es millonaria.
Además podemos aprovechar los estímulos fiscales que en este momento están disponibles en los Planes Personales de Retiro.